北京房贷利率调查:首套普遍上浮10% 额度宽松

  “紧急通知:农行5月8日开始,邮储5月10日开始首套利率上浮10%,具体以网签为准。”陆颖刷微信朋友圈时看到“我爱我家”的中介在五一假期后发了这样一条消息,心里咯噔一下。

  果不其然,自5月7日起,工、农、中、建四大国有银行同步上调北京地区首套房贷款利率,从基准利率的1.05倍上调为1.1倍。

  一年多的看房经历,让陆颖从一个房贷小白变成了小半个“业内人士”,在这一年中,银行的首套房贷利率从基准利率的八折,八五折,到实行基准利率,再到利率开始上浮。这中间,既有国家对房地产调控政策的不断加码,可能也有银行出于自身盈利需求的调节。但是,对普通刚需购房者来说,房价虽然微跌,但相应每月的还款额也在增加,直接增加购房成本。

  大行再次同步上调利率

  中介告诉陆颖,“我爱我家”贷款部门的同事透露,目前各家利率都差不多,普遍都是首套在基准利率上浮1.1倍。

  对于北京房贷市场利率,经济观察报记者5月9日也对在北京市各银行营业网点进行了部分走访。

  建行朝阳区某个贷经理对记者称,从周一(5月7日)开始,各大银行陆续都上调了房贷利率,从原来首套购房基准利率基础上调5%,变为基准利率上调10%。

  对于上调原因,上述建行个贷经理解释称,即使没有相关政策指导,国有大行每次调节都趋于同步,其认为本次上调房贷利率跟利率市场化有关,“北京利率已经位于低点,全国很多地区首套利率已经为基准利率的1.2倍,而北京部分中小银行首套也已经上浮20%。目前基准利率处于比较低的水平,基准利率不调,优惠的比例就得调。”

  目前,工行、农行、中行和交行均在5月7日前后上调了利率,执行首套房在基准利率基础上浮10%,二套房基准利率基础上上浮20%。

  不过,部分中小银行的情况却差距较大。光大银行西城区某网点对首套住房贷款和二套贷款均执行上浮20%的政策,“我们银行对利率有要求,而且目前基本不做房贷业务,即使做,也主要做二套房的贷款业务。”该行西城区某网点的贷款部客户经理对记者坦言。

  另外,除浦发银行西城区某网点首套房贷利率上浮15%,二套上浮20%之外,其他股份制银行中,招商银行、民生银行、广发银行、华夏银行等银行网点均执行首套1.1倍,二套1.2倍的政策。

  记者在走访中也发现,各家银行目前额度充足,“只要利率能接受,资料齐全,额度没问题,放款很快。批贷时间不等,大多在三到五个工作日之间。”

  房贷利率一年多调

  陆颖也是购房的观望者之一,2017年初房贷利率还可以打八折或九折,也即基准利率4.9%基础上实行优惠,为3.92%或4.41%。短短一年间,房贷利率从优惠,到2017年6月左右开始执行基准利率,再到2017年9月,国有大行普遍在基准利率基础上浮5%,再到目前基准利率基础上浮10%。

  在利率上浮的过程中,购房者的成本随之水涨船高。以100万元贷款为例,25年期计算,等额本息法,首套房贷利率从原来基准利率的八五折计算,月供为5372.7,总利息61.18万;执行基准利率情况下,月供为5787.8,总利息73.6万;按照利率上浮10%后,月供增加到6075.4元,总利息82.2万。

  以200万贷款为例,25年期计算,同样是等额本息法,按照之前的利率八五折优惠算,购房者每个月要还10745.37元,总利息大约122万;按照利率上浮10%,每个月要还12150元,总利息大约164.5万,同比买房要多花几十万的利息,且月供比之前利率优惠时增加1405元。

  2017年6月记者曾在北京房贷市场走访摸底时发现,彼时的优惠利率已经基本绝迹,大多数银行实行基准利率,且额度紧张;到了同年9月,工行、建行、中行三家银行的北京分行的首套个人住房贷款利率同时调整为基准上浮5%,股份制上调幅度高于国有大行,为10%,此次上调利率行为甚至得到了央行营业管理部的表态支持,但此时大多数银行放贷额度仍较为紧张,且放款时间无法确定。

  根据融360数据统计也可以发现,北京房贷平均利率在2017年4月有一个明显上涨后,在此后的时间一直缓慢增长,截止2018年3月,北京地区首套房平均利率5.36%,二套利率5.80%。

  广发银行客户经理对记者解释称,“之前(2017年初)房贷业务做得多,各家银行额度都很紧张,当时市场交易量很大,有的甚至买家只需交两成首付款就可以交易,银行放贷量增大,出现额度紧张的状况。”虽然现在利率增加,但不会因为这个问题延迟放款,或者批贷难的情况。

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