恒昌财富遭遇“三座大山”重压:三换存管、期限错配、线下理财

2018-6-13 09:21 上传


从2017年以来,钱宝网、望洲财富、快鹿财富、中晋财富、易乾财富、大大集团等线下财富公司相继爆雷,进入2018年,又有中融民信、善林财富出现问题。日前,有传言称,监管下发了一份名为《关于深入排查互联网金融领域重大风险隐患的通知》(以下简称“通知”),通知指出,互金专项整治小组决定组织各地对辖内互金风险隐患进行深入排查,重点为存量业务规模为10亿以上的机构,由线上平台但跨区域设立“大量线下门店”的机构、存量业务规模化解不力甚至仍在增长的机构。


今日,北京市网贷整治办亦发布通知称,根据《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》(银发〔2017〕119号)的要求,机构数量及业务规模应双降。2017年8月,各区纳入互联网金融风险专项整治的网贷机构都提交整改承诺书:承诺控制业务规模,不得新增不合规业务,妥善化解存量不合规业务。但根据近几个月统计的数据,有部分网贷机构业务规模在持续增长,有些甚至在加速增长。


北京市网贷整治办再次重申:辖区各网贷机构不得增长业务规模、不得新增不合规业务、存量违规业务必须压降、资金端门店必须逐步关停、资产端门店数量应予以控制。对于不整改或不按规定进行整改的网贷机构,将视情节采取列入拟处罚名单、列入负面清单,甚至予以取缔等措施。


这也就意味着,线下理财平台还将面临持续的监管压力。而在众多线下理财平台中,恒昌公司拥有数万名员工,在全国近30个省设立了服务网点,仅恒易融一家线上平台的成交规模就达到542亿,累计注册出借人数90.8万人。在线下平台监管日益趋紧的大背景下,恒昌最终将何去何从,备受业内关注。


备案曲折,三度更换银行存管


日前,恒昌旗下恒易融悄然宣布在4月份与北京农商行签订资金存管协议,双方将进行存管合作。值得注意的是,这已经是恒昌财富的第三家存管平台。


早在2016年7月, 据媒体报道,恒丰银行与52家网贷平台签订《资金存管合作协议》,开立对公账户61个。其中,恒易融等17家网贷平台已经实现业务落地。


但恒昌与恒丰银行的合作在随后不了了之,双方的存管也最终未能正式上线。到2017年,恒易融又宣布与贵州银行已达成资金直接存管战略合作。当年7月,恒昌贵州银行存管系统正式上线。


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然而,到今年3月,贵州银行宣布因为业务转型,3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。恒易融被迫更换存管银行。当时亦有媒体指出,恒昌等30家涉及贵州银行存管的平台官网当时大都并未下线其贵州银行存管宣传的标识,涉嫌虚假宣传。


直到今年4月,恒昌宣布与北京农商行达成资金存管合作再度受到关注,这已经是恒易融的第三家存管合作银行。一般而言,银行存管的系统对接周期要半年时间,根据此前的监管要求,互金整改最迟于2018年6月底前完成。如果以此来计算,恒易融平台若不加快进度全力冲刺,势必无法顺利完成银行存管。


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目前,多方传言称,网贷备案工作全国范围已全面暂停,延期的时间可能达一年以上。但是,应当注意的是,银行存管是平台备案的关键性指标之一,一旦恒易融此次存管再出问题,恒易融的备案进程还将再度面临强大的压力。


合规存疑,整改压力不容小觑


恒易融作为百亿级的大规模线上理财平台,势必是合规备案的重点。但在合规方面,恒易融仍然存在不小的问题。


“824”网贷监管细则曾明确指出,网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托将融资项目的期限进行拆分。据微信公众号张妈读财此前的梳理分析,恒昌旗下多个平台存在期限错配的计划标。


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上述锁定期3个月的定利宝计划所匹配的债权都是36个月的。

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上述锁定期为6个月的定利宝计划,所匹配的债权都是24个月的。

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